Banka Kredilerini Ödeyemeyen Şirket Ne Yapmalı?
Şirketin banka kredilerinden birini veya birkaçını zamanında ödeyememesi önemli bir finansal sinyaldir.
Ancak bu durum şirketin mutlaka faaliyet açısından başarısız olduğu anlamına gelmez.
Sorun:
- toplam borcun büyüklüğünden,
- yanlış ödeme profilinden,
- yüksek blok geri ödemelerden,
- kredi yenilemelerinin daralmasından,
- finansman maliyetinden,
- tahsilatların kredi ödeme tarihlerinden daha geç gerçekleşmesinden
kaynaklanabilir.
Bu nedenle doğru soru yalnız:
“Bankadan nasıl süre alacağız?”
değildir.
Asıl soru şudur:
Bu kredi neden artık şirketin mevcut nakit akışıyla taşınamıyor?
Kısa Cevap
Banka kredisinin ödenememesi her şirkette aynı nedeni göstermez.
Bir şirkette geçici ödeme sıkışıklığı olabilir. Başka bir şirkette kredi vadeleri faaliyet döngüsüyle uyuşmuyordur. Bir başka şirkette ise problem daha yapısaldır.
Mevcut bankayla yeni ödeme düzeni, refinansman, yeni finansman, alacak finansmanı veya uygun dosyalarda FYY farklı seçeneklerdir.
Bu Yazıda Neler Var?
- Tek banka problemi ile çoklu banka baskısı arasındaki fark
- Blok ödemelerin etkisi
- Refinansman ve yeni finansman seçenekleri
- Teminat yapısının önemi
- FYY’nin ne zaman gündeme gelebileceği
- Banka probleminin diğer alacaklılara yayılmasının anlamı
1) Tek Bir Bankada Sorun Yaşanması ile Bütün Bankaların Sıkışması Aynı mıdır?
Hayır.
Şirket yalnız bir bankada yüksek ödeme yükü taşıyor olabilir.
Diğer bankalarla ilişkileri düzenli, kullanılabilir limitleri mevcut ve genel faaliyet yapısı sağlıklı olabilir.
Başka bir şirkette ise birden fazla banka aynı dönemde ödeme talep ediyor, limitler dolmuş ve şirket mevcut borçlarını çevirebilmek için sürekli yeni finansmana ihtiyaç duyuyor olabilir.
Bu iki tablo aynı şekilde yönetilemez.
2) Sorun Aylık Taksit Değil, Blok Ödeme Olabilir mi?
Evet.
Şirket normal dönemlerde kredi ödemelerini karşılayabilirken belirli tarihte yüksek anapara geri ödemesiyle karşılaşabilir.
Bu durumda şirketin yıllık nakit üretme kapasitesi yeterli olsa bile belirli tarihte gerekli likidite bulunmayabilir.
Buradaki sorun, şirketin faaliyetinin mutlaka kötü olması değil; borcun ödeme profilinin şirketin nakit üretme yapısıyla uyuşmamasıdır.
3) Mevcut Bankayla Yapılandırma Tek Seçenek midir?
Hayır.
Şirketin yapısına göre:
- mevcut bankayla yeni ödeme yapısı,
- refinansman,
- farklı banka veya finansman kaynağı,
- alacak finansmanı,
- kullanılabilir varlık veya teminat kapasitesinin değerlendirilmesi
gündeme gelebilir.
Buradaki temel test şudur:
Yeni yapı şirketi daha sürdürülebilir bir ödeme düzenine taşıyor mu?
Aynı ödeme yoğunlaşmasını bir yıl sonraya taşıyan refinansman gerçek çözüm olmayabilir.
4) Teminat Yapısı Neden Önemlidir?
Aynı borç tutarına sahip iki şirketin finansman seçenekleri tamamen farklı olabilir.
Mevcut kredilerin:
- ipotek,
- rehin,
- kefalet,
- alacak temliki,
- grup şirketi teminatı
gibi hangi güvencelerle bağlı olduğu önemlidir.
Şirketin henüz kullanılmamış teminat kapasitesi de yeni finansman alternatiflerini etkileyebilir.
Sözleşme ve teminatların hukuki sonuçları dosyanın hukuki çalışma alanı içinde değerlendirilir.
5) FYY Ne Zaman Gündeme Gelebilir?
Problem birden fazla banka veya finansal kuruluşu kapsıyor ve finansal borçların daha geniş bir çerçevede yeniden düzenlenmesi gerekiyorsa FYY ayrıca değerlendirme alanına girebilir.
Ancak:
“Banka taksiti gecikti, FYY gerekir.”
şeklinde genel bir sonuç doğru değildir.
Bazı dosyalarda mevcut bankayla anlaşma yeterli olabilir.
Bazılarında refinansman mümkündür.
Bazılarında ise sorun bankaların dışına çıkmış ve çek, tedarikçi veya takip baskısına yayılmıştır.
Sentez Partners’ın mevcut FYY–konkordato rehberi bu ayrımı karar ölçütleri üzerinden ele almaktadır.
6) Bankayı Rahatlatmak Şirketi Rahatlatır mı?
Her zaman değil.
Yeni banka ödeme planı aylık kredi yükünü azaltabilir.
Ancak aynı dönemde:
- çekler,
- tedarikçi borçları,
- vergi,
- SGK,
- personel ve kritik faaliyet giderleri
yüksekse şirketin toplam likidite açığı devam edebilir.
Bu nedenle banka borcu şirketin diğer yükümlülüklerinden kopuk biçimde yapılandırılmamalıdır.
7) Sorun Bankadan Piyasaya Yayılmışsa Ne Değişir?
Banka ödemelerinin aksamasının ardından çekler dönmeye, tedarikçiler baskıyı artırmaya, kamu borçları birikmeye ve takipler başlamaya başladıysa problem yalnız banka kredisi değildir.
Genel olarak alacaklı grubu genişledikçe daha geniş bir yapılandırma veya koruma ihtiyacının ayrıca değerlendirilmesi önem kazanır.
İlgili rehber: FYY ile Konkordato Arasında Nasıl Ayrım Yapılır?
Banka Borcunda Asıl Sorun Ne?
Kredi taksidinin ödenememesi tek başına doğru çözümü göstermez.
Vade, blok ödemeler, diğer bankalar, teminatlar ve şirketin gerçek ödeme kapasitesi birlikte görülmelidir.
Sık Sorulan Sorular
Banka taksiti ödenemiyorsa hemen yapılandırma gerekir mi?
Her zaman değil. Önce problemin geçici, vade kaynaklı veya daha yapısal olup olmadığı ayrılmalıdır.
Yeni krediyle eski kredi kapatılabilir mi?
Refinansman seçeneklerden biridir. Yeni finansmanın daha sürdürülebilir ödeme yapısı yaratması gerekir.
Kârlı şirket banka borcunu ödeyemeyebilir mi?
Evet. Kârın nakde dönüşme tarihi ile bankanın ödeme tarihi farklı olabilir.
Her banka problemi FYY gerektirir mi?
Hayır. FYY olası seçeneklerden yalnız biridir.
Nihai Değerlendirme
Banka kredisinin ödenememesi bir sonuçtur.
Doğru müdahale için kredinin neden taşınamaz hale geldiği anlaşılmalıdır.
Amaç yalnız bankadan zaman kazanmak değil, şirketin ödeme kapasitesiyle daha uyumlu bir finansman yapısına ulaşmaktır.
İlgili rehberler: Şirket Borçlarını Ödeyemiyorsa Ne Yapmalı? · Kısa Vadeli Banka Borçları Ödenemiyorsa Ne Yapılmalı? · FYY ile Konkordato Arasında Nasıl Ayrım Yapılır? · Finansman, Banka İlişkileri ve Finansal Yönetim
Tüm rehber ve makaleleri inceleyin
Editoryal Bilgiler
- Hazırlayan
- Zeynep Kale
- İnceleyen
- Serhat Erkmenoğlu
- Son gözden geçirme
İçerik, hukuki ve finansal doğruluk ile güncellik bakımından editoryal kontrolden geçirilir.